Préstamos de la SBA
Préstamos de administración de pequeñas empresas
Los préstamos de la SBA son una opción para los compradores que pueden cumplir con los requisitos del gobierno y del banco local. El gobierno federal de EE. UU. ha intervenido para ayudar a las nuevas empresas a iniciarse (o comprar empresas existentes) con el programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas. El préstamo de la SBA puede ser una opción viable para comprar un negocio existente. Los préstamos de la SBA generalmente se realizan a través de bancos tradicionales y cooperativas de crédito que, si cumplen con los requisitos de la SBA, el reembolso del préstamo estará parcialmente garantizado por el gobierno federal.
Con un préstamo de la SBA, el gobierno garantiza una parte del préstamo que emite el banco, lo que reduce el riesgo para el banco. Los préstamos de la SBA tienen muchos requisitos y regulaciones que a menudo toman más tiempo para calificar, pero la recompensa es que los préstamos de la SBA generalmente requieren pagos iniciales más pequeños y tasas de interés más bajas. Los préstamos pueden ser más engorrosos para calificar, pero son excelentes préstamos para el prestatario si pueden calificar. Los préstamos de la SBA requerirán que los préstamos estén garantizados personalmente por todos los propietarios que deban al menos el 20% del negocio.
Las tasas de interés cobradas por los préstamos de la SBA son generalmente más bajas que las que se pueden obtener en otros lugares, debido a la participación del gobierno en la garantÃa del préstamo. Este es un factor importante para el nuevo propietario de la empresa, ya que una tasa de interés más baja implicará un pago mensual más bajo y menos cargos por intereses durante el transcurso del préstamo.
Calificar para el préstamo es un poco más fácil, aunque el proceso de solicitud puede ser más difÃcil debido a la gran cantidad de reglas y regulaciones adicionales de la SBA. En general, es menos probable que los bancos y otras instituciones crediticias presten una cantidad significativa de capital a personas sin antecedentes comprobados o activos sustanciales u otros factores de mayor riesgo. Sin embargo, con la garantÃa de la SBA en una gran parte del préstamo, estos mismos bancos serán más flexibles si el préstamo puede cumplir con los estándares de la SBA.
Los costos de cierre y los pagos iniciales de los préstamos de la SBA son más bajos. Con menos costos iniciales para garantizar el préstamo, el nuevo propietario de la empresa tiene más libertad durante la fase inicial de propiedad para gastar ese capital de la manera que más le convenga. Para algunos préstamos de la SBA, el prestatario puede hacer un pago inicial de tan solo el 10 % del monto del préstamo, mientras que los bancos pueden exigir hasta el 50 %. Esto puede ser una ventaja significativa en la etapa inicial de propiedad de un negocio.
Términos del préstamo para los préstamos de la SBA son generalmente mucho más largos que para un préstamo tradicional. Según el plazo del préstamo que solicite, el plazo del préstamo de la SBA puede ser de hasta 25 años.
Tipos de préstamos de la SBA
7(a)
Más popular
Préstamo máximo de $ 5 millones
Se puede utilizar para comprar un negocio existente
El plazo del préstamo es de hasta 7 años.
504 Préstamos
Programa de préstamos basados en la comunidad que anima a las empresas a crecer y crear nuevos puestos de trabajo dentro de la comunidad
Financiamiento generalmente utilizado para adquisiciones de edificios y terrenos, compras de equipos y maquinaria y/o mejoras en edificios existentes
El plazo puede ser de hasta 25 años.
Elegibilidad
Naturaleza del negocio
Tipo de negocio
Tamaño del negocio
El negocio tiene la capacidad de hacer pagos de préstamos
Los antecedentes del solicitante cumplen con los requisitos establecidos por la SBA y el prestamista, capaz de cumplir con los requisitos de solvencia crediticia
El solicitante tiene la experiencia operativa y gerencial para garantizar el préstamo
Ubicación del negocio
El uso de los fondos debe estar dentro de los parámetros del prestamista y del programa de préstamo particular de la SBA.
Fondos suficientes para el pago inicial entre 20% y 30%
Pautas mÃnimas de la SBA
10% de pago inicial mÃnimo
Puntaje de crédito de al menos 650
​
​
Enlaces útiles
Sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Formularios de solicitud:
Información del prestatario
https://www.sba.gov/document/sba-form-1919-borrower-information-form
Declaración de la historia de la persona
https://www.sba.gov/document/sba-form-912-statement-personal-history
Declaración financiera personal
https://www.sba.gov/document/information-notice-5000-813332-sba-form-413-updated-issued